“内鬼” 与 “灰中介” 勾结“黑户”，公司损失数百万元！又一诈骗地下产业链被曝光

汽车融租“黑户”诈骗链曝光

据最高检3月25日通报，某汽车融资租赁公司内部员工与外部“黑中介”合作，招募信用不良或缺乏还款能力的“黑户”，虚开高价发票、虚假购车合同等材料，向公司申请购车融资款。获批后，涉案人员将多数车辆非法转卖渔利，造成了公司三百万损失。

据报道，这家遭遇诈骗的融资租赁公司业务遍布全国，该公司在山东设有分公司，主要开展汽车融资租赁业务。

2022年下半年，公司收到举报，称在办理一笔汽车融资租赁业务时被骗。举报人表示，相关经办人告知其可通过“零首付”融资租赁方式购车，还能获得一笔“好处费”，甚至可不用按合同偿还购车租金。然而，举报人不但未得到承诺的好处费，实际购买的车辆与合同约定不一致，最终车辆也不知所踪。

公司接到举报后展开调查，发现除该笔举报事件外，还有29笔业务情况类似。2022年9月，公安机关立案调查。经深入调查，案情逐渐清晰：一个打着办理汽车融资租赁业务的幌子，实则侵占、瓜分被害公司汽车租赁融资款的诈骗团伙逐渐浮出水面。该诈骗团伙以公司“内鬼”于某、李某为首，还包括杨某、蔡某等违法介绍“黑户”办理业务的“灰中介”。

据报道，于某、李某是被害公司的员工，自2021年入职后，他们发现公司业务流程中存在明显的管理漏洞，为获取不法利益，他们开始勾结杨某、蔡某等“灰中介”从社会上招揽“黑户”，这些“黑户”大多因借款严重逾期或长期未偿还，被银行或金融机构标记了不良信用记录。诈骗团伙利用“黑户”难以通过正常渠道借贷又急于用钱的心理，以他们的名义向被害公司申请办理融资租赁业务套取资金。

报道显示，这些“黑户”既有当地的，也有外地的，案涉情况也十分复杂：部分客户是出于为朋友或亲属帮忙配合办理业务；部分客户因经济拮据急需借贷资金，在他人介绍下办理业务，事后仅得到少量报酬，车辆也不知去向；还有部分客户不仅通过办理业务直接获取资金，还在购车后第一时间将车辆倒卖获利。

德恒律师事务所杨洪磊律师对21世纪经济报道记者介绍到，“黑户”诈骗在售后回租模式中较为常见，此类犯罪往往呈现组织化特点：“灰中介”负责招募“黑户”，内鬼提供审核便利，最终通过二手车市场销赃，形成“骗租—转卖—分账”的完整链条。

2023年11月，检察机关以涉嫌合同诈骗罪对杨某、蔡某提起公诉；2024年5月、6月，分别对孙某、王某等人提出公诉。目前，淄川区法院已以合同诈骗罪分别判处杨某、蔡某、孙某等6名涉案人员有期徒刑六年六个月至一年六个月，各并处罚金。此外，“内鬼”于某、李某到案后，很快交代了主要犯罪事实，3月10日，山东省淄博市淄川区检察院以涉嫌合同诈骗罪对犯罪嫌疑人于某、李某向淄川区法院提起公诉。